Кредитный калькулятор для ИП

Кредитный калькулятор для ИП поможет спланировать ежемесячные расходы на выплату кредита, а также узнать его полную стоимость.

В настоящее время многие индивидуальные предприниматели используют кредитные средства в своей деятельности. Это действительно удобно по нескольким причинам:

• можно увеличить оборот;
• можно приобрести необходимое оборудование или технику;
• можно провести модернизацию производства и его расширение.

Чтобы банк одобрил заявку на кредит, индивидуальный предприниматель должен отвечать требованиям банка.

Зачастую камнем преткновения при получении кредита является оценка платежеспособности ИП. Не секрет, что данные официальной отчетности многих предпринимателей далеки от действительности. Например, официальная выручка ИП составляет 200 000 рублей, фактически было получено 2 000 000 рублей, а кредит предприниматель хочет получить в размере 1 500 000 рублей и банк ему отказывает. Здесь и возникают сложности, т.к. банки оценивают платежеспособность потенциального клиента, все-таки больше опираясь на официальные данные. Если же требования банка в этом вопросе не очень строгие, то ставка по его кредиту будет завышена. Поэтому если ИП хочет получить более или менее крупный кредит по средней процентной ставке, то в его налоговой декларации должны быть отражены данные близкие к фактическим.

Стандартно, при получении кредита от ИП требуются следующие документы:

1. документы о государственной регистрации ИП;
2. официальную финансовую отчетность;
3. документы, которые характеризуют его финансово-хозяйственную деятельность;
4. документы по залогу;
5. бизнес-план или технико-экономическое обоснование кредита.

Пакет документов при долгосрочном или инвестиционном кредитовании может быть несколько больше.

Вообще, кредиты ИП можно разделить на 3 категории:

1. Овердрафт.
   Кредитование расчетного счета при отсутствии на нем достаточного объема средств для совершения платежа.
2. Краткосрочное кредитование.
   Кредиты на цели пополнения оборотных средств, запасов, оплаты арендных платежей, участия в аукционах, налогов и прочих текущих расходов. Осуществляется обычно на срок до 12 месяцев.
3. Долгосрочное кредитование.
   Производится для расширения производства, приобретения основных средств, реконструкции или модернизации производственных мощностей. Кредиты предоставляются обычно на срок до 60 месяцев, либо больше, если кредит инвестиционный.

Размер ставок по кредитам ИП в разных банках варьируется от 10% до 22% годовых в рублях. Как правило, ставка процента может быть снижена, если при получении кредита ИП покупает еще какие-то продукты банка.

Еще одним важным вопросом, на который стоит обратить внимание, является обеспечение возвратности кредита. Практически все банки при кредитовании ИП требуют предоставления залога, который может быть в форме:

• товарно-материальных ценностей и запасов;
• техники и оборудования;
• недвижимости;
• гарантий фондов предпринимательства;
• поручительств физических лиц;
• ценных бумаг;
• депозитов.

Залог может быть предоставлен заемщиком или другим лицом. Кроме того, часто в обязательном порядке в качестве дополнительного обеспечения требуется поручительство супруга.

Сталкиваясь с проблемой недостаточности или полного отсутствия ликвидного обеспечения у предпринимателей, банками были разработаны специальные программы кредитов под залог приобретаемого имущества. Суть таких предложений заключается в том, что клиент оплачивает часть стоимости (в среднем от 10%) необходимого ему имущества (техники, оборудования, недвижимости и др.), остальную часть стоимости кредитует банк, и имущество сразу оформляется в залог.

Таким образом, успех в получении кредита с большей долей вероятности гарантирует наличие достоверной финансовой отчетности, ликвидного залога и объективного обоснования кредита. Вместе с тем, в качестве альтернативного варианта, если требуется небольшая сумма, ИП может быстро, но дороже оформить займ в центрах микрофинансирования.

Рассчитать график погашения кредита ИП можно, воспользовавшись калькулятором ниже.

Калькулятор кредитов для ИП