Вы здесь

Ипотечный калькулятор для кредита с «шаровым» платежом

Ипотечный калькулятор для кредита с «шаровым» платежом поможет вам в составлении графика погашения кредита и уплаты процентов.

Как правило, при оформлении кредита большинство банков предлагает своим клиентам уплачивать кредит аннуитетными платежами, и не многие знают, что существуют и другие методы выплаты кредита.

Условно можно выделить два способа погашения кредита:

  1. выплаты постоянного размера, т.е. заемщик ежемесячно (или с другим равным интервалом времени) выплачивает банку одну и ту же сумму по кредиту;
  2. выплаты разной величины, т.е. каждый месяц сумма платежа может быть разной, т.к. она зависит от каких-то определенных факторов.

Ипотечный калькулятор для кредита с «шаровым» платежом«Шаровые» платежи как раз относятся ко второму типу. До кризиса 2008 года такой способ выплат кредитов был более распространен, хотя в последнее время банки вновь стали включать его в свои программы кредитования, чаще всего ипотечного или автомобильного.
Начнем с определения. Ипотечный кредит с «шаровым» платежом представляет собой кредит с небольшими платежами в течение срока кредитования и крупным последним платежом. И здесь также существует несколько стандартных вариантов кредитования. Рассмотрим их на примере: сумма кредита 5 000 000 рублей, ставка 12% годовых, срок кредита 4 года.

  1. Кредит без ежемесячных платежей. В данном случае, проценты начисляются на основной долг ежемесячно, но оплачиваются только в конце срока кредитования вместе с суммой основного долга. Конечно, не платить по кредиту в течение всего срока может быть приятно, но долговая нагрузка в конце периода кредитования может оказаться чрезмерно высокой, ведь надо выплатить не только всю сумму кредита, но и проценты, которые начислялись каждый месяц на всю сумму долга.
      1й год 2й год 3й год 4й год
    Остаток основного долга 5 000 000 5 000 000 5 000 000 5 000 000
    Проценты начисленные 600 000 600 000 600 000 600 000
    Проценты уплаченные 0 0 0 2 400 000

    За период кредитования будет начислено и уплачено 2 400 000 рублей процентов.

  2. Кредит, по которому уплата процентов производится каждый месяц. В этом случае общая сумма начисленных процентов будет точно такой же, как и в предыдущем, однако долговая нагрузка в конце периода будет значительно ниже, т.к. проценты уже выплачены.
      1й год 2й год 3й год 4й год
    Остаток основного долга 5 000 000 5 000 000 5 000 000 5 000 000
    Проценты начисленные 600 000 600 000 600 000 600 000
    Проценты уплаченные 600 000 600 000 600 000 600 000
  3. Кредит, по которому ежемесячно выплачиваются проценты и какая-то часть основного долга, а в конце срока оставшаяся крупная сумма. Такой график погашения наиболее выгоден как минимум по двум причинам: во-первых, итоговая сумма процентов будет меньше, чем в предыдущих случаях (т.к. проценты начисляются на остаток основного долга, а он у нас ежемесячно понемногу сокращается), во-вторых, долговая нагрузка в конце периода кредитования будет значительно ниже.
      1й год 2й год 3й год 4й год
    Остаток основного долга 5 000 000 4 700 000 4 400 000 4 100 000
    Проценты начисленные 600 000 564 000 528 000 492 000
    Проценты уплаченные 600 000 564 000 528 000 492 000

    При таком методе выплаты кредита сумма процентов будет составлять 2 184 000 рублей, что на 216 000 рублей меньше, чем в двух предыдущих случаях.

Главным положительным качеством кредитов с «шаровым» погашением является небольшая сумма ежемесячных выплат. Выплачивать в конце крупный платеж имеет смысл, если вы, например, приобретаете недвижимость для дальнейшей ее перепродажи и ожидаете, что когда подойдет срок окончательного платежа, она будет иметь гораздо более высокую цену, чем при покупке.

Отрицательных же сторон у кредитов с «шаровым» платежом гораздо больше:

  • слишком высокая долговая нагрузка в конце периода;
  • высокий риск отсутствия средств в необходимом объеме в конце периода;
  • переплата по процентам;
  • более жесткие требования банков к заемщикам и менее выгодные условия кредитования.

Надо отметить, что банкам применение такого способа оплаты повышает риски невозврата кредита, что в ряде случаев нивелирует выгоду от более высоких процентных доходов.

Если вы хотите рассчитать график погашения кредита с «шаровым» платежом, то воспользуйтесь ипотечным калькулятором ниже.

Калькулятор ипотечных кредитов с «шаровым» платежом.


Единовременные расходы при получении кредита (аренда банковской ячейки, оплата услуг риэлторов и пр.) должны оплачиваться отдельно и не входят в эту сумму
1,5 года = 18 месяцев, 2 года = 24 месяца, 5 лет = 60 месяцев
Пример ввода: 13.6
Аннуитетные платежи одинаковые каждый месяц. Дифференцированные платежи ежемесячно уменьшаются.

Рейтинг 3.05
Всего голосов: 1248
Пожалуйста, оцените насколько полезен наш сервис для вас: